所要運転資金

ファクタリング

所要運転資金と回転期間分析で知る資金繰り|所要運転資金の調達に最適な資金調達手段を徹底解説

運転資金は会社を経営していくうえで必要不可欠なものです。 しかし、人間でいう血液のようなものなのに、ごく表面的な知識や、感覚的な知識しか持っていないという経営者は少なくありません。 中でも、所要運転資金の知識を深めることができれば、資金繰りのコントロールに役立ちますし、銀行の融資交渉を行う際にも有利に働きます。 この記事では、そんな所要運転資金の内容や算出方法、回転期間分析、所要運転資金に最適な資金調達手段などの情報を徹底解説していきます。 Contents1 所要運転資金とは?2 所要運転資金が不足して ...

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経常運転資金

ファクタリング

経常運転資金の内容や回転期間・回転率の計算方法を徹底解説

事業を経営していると、当然ながら様々な運転資金が必要となります。 中でも経常運転資金は、事業を継続していく中で売上入金と仕入支払のギャップを埋める為に必要不可欠なものであり、不足すれば黒字倒産などを招きかねません。 また、自分の会社の必要な運転資金がどの程度なのかを把握しておくことも重要となります。 たとえば、急に売上が減少した場合に、適正な運転資金を把握できていなければ資金が枯渇してしまう可能性もあるのです。 そこでこの記事では、経常運転資金の内容や、運転資金や回転期間・回転率の計算方法、経常資金を補う ...

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期日現金

ファクタリング

期日現金の仕組みとは?手形との違いから特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説

最近、商取引の方法として期日現金を利用する企業が増加しています。 まだまだ切り替えているのは大手企業が多いですが、誰が相手でも柔軟な対応をとるためにも、期日現金がどのような決済方法であるのかは知っておいたほうが得策です。 そこでこの記事では、期日現金の特徴やメリット・デメリット、いざというときの資金調達方法などの情報を徹底解説していきます。 Contents1 期日現金とは?2 期日現金と手形(約束手形)との違い3 期日現金のメリット・デメリット4 期日現金のメリット4.1 コストを軽減できる4.2 ファ ...

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福岡ファクタリング

地域別ファクタリング

福岡ファクタリング・資金調達する方法|九州の会社に資金繰り支援可能なファクタリング会社【公式】のみ掲載

福岡県は九州で一番中小企業が多い都市です。その九州のビジネス拠点である福岡市でも、今資金繰りに悩む企業が増えています。 福岡県は人口約511万人を抱え、福岡市は約159万人と全国でも5番目に大きな市です。 農業・工業はもちろんのこと、アジア圏に近いこともあり新規事業やインバウンド向けのサービス業と、ビジネスが活発に行われています。 ビジネスを活発化するには資金調達と日々の資金繰りは重要課題です。 そこで、今回は福岡で企業や個人事業主が資金調達の方法としてファクタリングの利用がなぜ活発なのか徹底解説します。 ...

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京都ファクタリング

地域別ファクタリング

京都 ファクタリングで資金調達する企業が増加|即日資金化可能なおすすめのファクタリング会社

京都の経済と言えば観光です。インバウンドの海外からの観光客の急増で、事業も主に観光に従事する中小企業や個人事業主がが多くを占めています。 府の人口の56.8%を京都市に集中しているため、京都市内に会社が集中しているのが特徴です。 2016年度の市内総生産(名目)は6兆4847億円にも上り、関西でも有数の都市です。 その京都で今、中小企業や個人事業主を中心にファクタリングによる資金調達が増えています。 ファクタリングは、今お持ちの売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらう金融サービスです。 金融機関から ...

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審査早いファクタリング

ファクタリング

審査早いファクタリングは即日で資金調達が可能?最短1営業日で資金化可能なおすすめファクタリング会社

ファクタリングを利用する最大のメリットは、一般的な金融機関からの融資などに比べて手続きの速さと簡便さです。 最短で即日で資金調達が可能なファクタリングは、お持ちの売掛金などの債権を専門のファクタリング会社が買い取って資金化します。 融資や借り入れでないので、担保や保証人も必要なく、売掛金の審査を行うため早いのです。 そこで、数多くあるファクタリング会社でも特に審査早いファクタリングを提供してる会社の選び方と、契約をスムーズに進めるための必要書類をご紹介します。 Contents1 今までのファクタリングは ...

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レンタルキャッシュ

給料ファクタリング

レンタルキャッシュは詐欺ばかりで危険すぎる|代わりに使える資金繰り改善の驚きの方法

レンタルキャッシュとは、借りたい人と貸したい人がマッチングできる、インターネットで閲覧可能なサイトです。 もともとは、主にTwitterなどのSNSで貸し借りのやり取りが行われていました。 いわゆる個人間融資と呼ばれるもので、貸す側は貸金業や金融に関する資格・許可を持っていないことがほとんどで、いわゆる個人融資です。 お金が通常の借り入れで資金繰りができなくなった人にとっては有益なサービスになっています。 しかし、実際には個人を装った闇金だったり、個人情報だけを取られてしまったりとトラブルが急増しています ...

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静岡ファクタリング

地域別ファクタリング

静岡 ファクタリングで資金繰りの悩みを解消する中小企業と個人事業主が急増中|最短即日の入金が可能な実績の多いファクタリング会社

静岡県は、中部地方で多くの大企業の工場や生産施設があり、静岡市、浜松市には車やバイクのメーカーなどのり第二次産業の割合が高い都市です。 農業も盛んで、漁業から農業まで豊富な資源をもとに盛んです。インバウンドでは富士山などの観光資源も多く、急速に伸びています。 静岡には217社の大企業がありますが、東京などのを本店とする支店や工場も多く、そこに関連した事業を行う中小企業が数多くあり、その数はなんと119,807社にも及びます。 しかし、その中の103,900社は小規模のいわゆる零細企業ばかりです。 小規模の ...

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仙台ファクタリング

地域別ファクタリング

仙台 ファクタリングで資金調達する企業が増えている理由|最短即日の入金が可能な実績の多いファクタリング会社

東北地方最大の都市である仙台は、宮城県だけではなく関東と東北をつなぐ経済都市です。 大企業の支店や工場も多く、関連した事業を行う中小企業も多くあり、その数25,708社にも及びます。 しかもその内訳は、20,828社は小規模のいわゆる零細企業ばかりです。 景気の行き先が不透明な今、仙台の小企業や個人事業主の資金調達にファクタリングが選ばれているのをご存じでしょうか? ファクタリングとは、商取引で発生する請求書や売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらう金融サービスです。 金融機関などからの資金調達と違 ...

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名古屋ファクタリング

地域別ファクタリング

名古屋でファクタリングが資金調達の方法に選ばれる理由|最短即日の入金が可能なおすすめのファクタリング会社

中部最大の都市である名古屋市は商業、工業の核となる都市で愛知県の中心でもあり、トヨタを中心に多くの中小企業があります。 その名古屋で今、中小企業や個人事業主の資金調達にファクタリングが選ばれているのをご存じでしょうか? ファクタリングとは、事業者同士の取引で発生する請求書や売掛金を専門のファクタリング会社に買い取ってもらう金融サービスです。 支払いサイクルが長かったり、急な資金繰りを求められた際に即日審査、資金化まで実現できるので利便性が高く人気なのです。 企業経営は景気の先行きが不安な中、急な資金繰りや ...

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ファクタリングとは?をわかりやすく解説!即日現金化可能なファクタリング会社を比較するfactoring delta(ファクタリング デルタ)をご覧いただき誠にありがとうございます。

factoring deltaは、中小企業の経営者や個人事業主がファクタリングを利用する時に便利な情報をまとめています。

ファクタリングは借りない資金調達と言われる資金調達の方法です。

当サイトにもお問い合わせで「違法じゃない?」「ファクタリングとは?」と多くの質問をいただいています。

そこで徹底的に皆様の不安を安心に変えれるよう、中小企業の皆様にファクタリングについての情報をご提供します。

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ファクタリングとは

ファクタリング(factoring)とは、企業が保有する売上債権をファクタリング業者に売却し、債権の支払時期を迎える前に現金化する金融取引のことです。

ファクタリングとは、ファクタリング業務を提供するファクターとファクタリング用益を利用する企業との間でファクタリング契約が締結され、通常の債権者と債務者との関係であるクライアントとカスタマーは、まずカスタマーの信用調査はファクターが行い、クライアントがカスタマーに持つ売掛債権はファクターが買い取るという三者間の仕組みである。。ファクタリングはアメリカで開始され、その後1950年代から60年代にかけて、ドイツやイギリスなどヨーロッパ諸国に進出し、我が国には1972年に導入された。

引用元:経営法学における電子化の実態と課題

ファクタリングはアメリカではじまり欧米に広まることで、主に貿易などからファクタリングはポピュラーな資金調達手段として以前から利用されるようになります。

日本におけるファクタリングの普及

海外から浸透したファクタリングは日本でもその後、利用されるようになります。

ファクタリングが金融サービス業務としてわが国に導入されたのは,1970年代の初めであり,すでに20年を経過しようとしている。にもかかわらず,金融界を除き一般経済界では,あまり認識されていなかった。ところが,これより先,昭和60年代に入って,大企業を中心に企業間取引の資金決済方
法に変化が生じたことによって,ファクタリング業務が中堅・中小企業に浸透しはじめた。すなわち企業間の信用取引形態の変化が,中小企業財務に影響を与え,新たな金融サービス業務のニーズを生みだしたのである。

引用元:ファクタリングと中小企業財務

日本ではあまり利用者が多くありませんでしたが、最近になって中小企業や個人事業主の資金調達手段として広まってきています。

これまで企業の資金調達手段といえば、銀行などの金融機関から融資を受ける方法が一般的です。

しかし、中小企業や個人事業主にとっては、融資の審査が通りにくかったり手続きのハードルが高かったりというという問題がありました。

一方でファクタリングは、簡単な手続きでスピーディに債権を現金化でき、また債権の回収・管理はファクタリング業者が行う手軽さから、人気を集めている資金調達手段です。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングは、主に利用者が保有する債権をファクタリング会社が買い取り、債権の額面金額に応じた金銭を支払うという契約です。

では、そもそも「債権」とはなんでしょうか?

債権とは、「ある人が、他の人に対してお金や行為などを請求する権利」のことを言います。

例えば、AさんがBさんにお金を貸した場合、AさんはBさんから貸した分のお金を返してもらう債権を持っていることになります。この時Aさんのことを「債権者」、Bさんのことを「債務者」と呼びます。

日本における企業間の商取引では、その場で現金払いすることは多くありません。

通常、取引で発生した売上は債権として記録され、後から清算されます。債権には売掛金や手形・小切手、未収金など様々なものがありますが、ファクタリングで売買されるのは「売上債権」と呼ばれる売掛金や受取手形などが一般的です。

ファクタリングの契約形態には、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。ここから、それぞれの特徴について解説していきます。

2社間ファクタリングの仕組みとメリット・デメリット

2社間ファクタリングの仕組み図
2社間ファクタリングでは、債権者である利用者とファクタリング会社の2社だけで契約が完結します。

2社間ファクタリングでは、債務者である取引先に対して債権を譲渡することを通知したり承諾を得たりする必要がありません。そのため、取引先に知られることなく資金調達できるメリットがあります。

また、利用者とファクタリング会社だけが合意すれば契約が成立するため、現金化まで非常にスピーディに進めることが可能です。ファクタリング会社によっては、即日現金化に対応している業者もあります。

一方、2社間ファクタリングは手数料が高いというデメリットがあります。2社間ファクタリングでは、期日を迎えた債権は一時的に利用者へ入金され、利用者がファクタリング会社に支払いを行います。

この時、利用者が資金を使い込んでしまうことも考えられます。ファクタリング会社にとっては回収不能になるリスクが高いので、手数料を高めに設定することが多いのです。

3社間ファクタリングの仕組みとメリット・デメリット

3社間ファクタリングの仕組み図
3社間ファクタリングでは、債権者である利用者、ファクタリング会社の他に債務者である取引先も契約に参加します。債権の回収・取り立ては、全てファクタリング会社が直接行います。

一般的に、3社間ファクタリングの方が手数料を安く抑えることができるメリットがあります。ファクタリング会社が直接取り立てるので、回収不能になるリスクが少ないためです。

一方、ファクタリングを利用する事実を取引先に知られてしまうデメリットがあります。債権を売却する事実を知った取引先から、「経営がうまくいっていないのでは?」などと思われることもないとは言い切れません。

3社間ファクタリングはデメリットがあるものの、手数料が安いことは大きな魅力です。取引先から承諾を得られる可能性が高ければ、3社間ファクタリングで契約することをおすすめします。

資金繰りに悩む中小企業・個人事業主にファクタリングがおすすめ

中小企業や個人事業主にとって、資金繰りは大きな悩みの種だと思います。

資金繰りを改善するためには、銀行から運転資金を融資してもらう方法が一般的です。

しかし融資では、書類の準備や手続きに多くの手間と時間がかかってしまいます。また審査を受けても、赤字が続いていたり売上が少なかったりすれば融資を断られてしまうこともあります。

ファクタリングは融資と違い、保有する資産の売却によって現金化する資金調達方法です。ファクタリングにも審査はありますが、債務者である取引先の信用状態をチェックすることが多く、利用者の経営状態はあまり重視されません。また融資に比べて書類や手続きは少なくて済みます。

次のような中小企業・個人事業主は、ファクタリングの利用に適していると言えます。
・銀行に融資を断られてしまった
・税金を滞納しているので融資してもらえない
・融資の担保にできる資産を持っていない
・過去に何度も融資の返済を滞納している
・資金繰りを改善するため、今すぐ現金が欲しい

ファクタリングは違法?

2017年、ファクタリング業を営む会社の経営者らが、貸金業法違反の疑いで逮捕されるという事件が起きました。この事件を見て、ファクタリング取引そのものが貸金業法に違反している違法行為と考えている人もいるようです。

結論から言うと、ファクタリングそのものは違法ではありません。

実は上記の事件で逮捕された経営者は、ファクタリング契約を装って利用者にお金を貸し付け、不当に高い金利を得ていたのです。

通常、人にお金を融資する場合には、貸金業法と言う法律に基づいて金融庁に登録する必要があります。また融資の金利は法律によって上限が決められており、それ以上に高い金利を受け取ると法律違反となります。

ファクタリングは債権を譲渡する契約であり、融資とは異なります。つまり貸金業法の適用範囲外であり、違法ではないのです。

債権の電子化による資金調達が活発に

最近登場した債権管理の仕組みに、「電子記録債権(でんさい)」があります。

電子記録債権は企業間の取引によって発生した債権を電子的に記録し、債権の譲渡や割引などもパソコンやFAXなどの方法によって完結できる仕組みです。現在、金融業界全体で電子記録債権の利用を推し進めており、今後も利用機会は広がっていくものと思われます。

電子記録債権も、従来の売上債権と同じようにファクタリングで売却することが可能です。電子記録債権は「でんさいネット」と呼ばれる銀行間ネットワークでやり取りされるので、銀行系列のファクタリング会社が買い取ることが多いようです。

電子記録債権は信頼できるシステム上にあるため非常に透明性が高く、スピーディにファクタリング契約を完結させることができます。また売却する先が銀行系の会社なら、信用力も高く安心して取引することが可能です。

電子記録債権のファクタリングはメリットが多いため、今後電子記録債権の利用とともにファクタリングのニーズも高まっていくことでしょう。

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事業資金エージェントは、2社間ファクタリングを提供するファクタリング会社です。

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ファクタリングの口コミと評判

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