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給料ファクタリングとは?給料前借り感覚で利用は危険|続々と撤退する給料ファクタリング会社を徹底解説

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給料ファクタリングとは?給料前借り感覚で利用は危険|続々と撤退する給料ファクタリング会社を徹底解説

給料ファクタリングとは個人で働いている方で給料が毎月支払われている方であれば利用できる提供されたサービスでした。

本来、ファクタリングは、企業間の取引において、売買契約で発生する売掛債権を入金される前にファクタリング会社が買い取るサービスです。

そのファクタリングの仕組みを個人の給料に着目し提供されていたのが給料ファクタリングです。

法律解釈としてもグレーゾーンの取引といわれていましたが、直近の資金繰りに困る人にとっては便利なサービスとして活用されていたようです。

しかし、2020年に入り悪徳な給料ファクタリングを装った闇金が現れ、裁判に発展したり、各地の弁護士会が利用する側にもきちんとした情報を知っておくことが求められています。

今や利用するべきではない給料ファクタリングについて振り返ってみます。

給料ファクタリングは給料債権の買い取りで個人が利用できていた

給料ファクタリングとは、働いている個人が毎月受け取っている給料を債権とみなし(給与債権)、その債権を給料日前に給料ファクタリング会社に買い取ってもらい、早期に現金化する方法です。

通常、サラリーマンの方は会社から給料は毎月決まったときに支払われると思います。

職種によっては、給料を即日払いで契約を結んでいるところもありますが、基本は決められた日にちにしか支払われません。

急にまとまった資金が必要になったり、支払いが給料日前に大きくある場合に給料ファクタリングを利用することになります。

給料ファクタリングを利用すれば、仮に給料日前であったとしても、最短即日で現金を手にすることが可能です。

会社に給料の前借りは説明にも困りますし、何度も行っていると不安に思われてしまうことも嫌ですよね。

給料ファクタリングは勤務している会社に連絡は行きませんので安心して利用できます。もちろん企業は給料ファクタリングは利用できません。

また、アルバイトやパートの方も基本的には給料ファクタリングは利用できません。

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給料ファクタリングの特徴

・給料日前に現金調達が可能
・電子契約書で簡単オンライン完結
・お勤め先に連絡なし
・カードを持っていなくても、使えなくても大丈夫
・15時までにお手続き完了なら即日お振込み
・借入れ履歴が残らない
・24時間お申し込み可能

信用情報機関の個人信用情報の実績に記載されない

一般的に金融機関などでお金を借りた場合、その事実は信用情報機関が保有している個人信用情報に借り入れ実績として記載されます。

また、支払の遅延や滞納などがあれば、信用情報に傷がついてしまい、次回からのローン契約やクレジットカード審査、借入などの審査に悪影響を及ぼしてしまう可能性もあります。

しかし、給料ファクタリングを利用したとしても、その情報が信用情報機関に記載されることはないため、信用情報に傷がついてしまうリスクもありません。

金融ブラックでも利用できる

給料ファクタリングは、借入ではなくあくまで債権の売買です。よって、仮に多重債務や返済遅延、債務整理を起こして金融ブラックになってしまっている方でも、給料ファクタリングを利用することはkな王です。もちろん、今働いていることは必須です。

給料ファクタリングの審査を受ける際に注意すべき点

給料ファクタリングを利用する場合、注意すべき点があります。それは、給料ファクタリング会社の審査です。

給料ファクタリングの審査は一般的なお金を金融機関に借りるよりも厳しくないですが、かといってなんでもいいわけではありません。

必須書類は3点だけですので、必ず用意しておきましょう

通帳2か月分
顔写真付き身分証明書
社名入り社会保険証

ここ数年、給料ファクタリングに対応する会社が増えてきましたが、中にはヤミ金まがいの悪徳業者もありトラブルになっています。

悪徳業者の特徴としましては、「請求してくる手数料が相場からかけはなれている」「保証人や担保を要求される」「融資を進めてくる」などがあります。

残念ながら、現在ファクタリングのルールは整備されているとはいいがたく、明確な法律も規定されていません。
よって、悪徳業者が参入しやすい環境にあるのです。

そのため、もし給料ファクタリングを利用する場合は、実績や口コミ、ホームページ情報などを加味した上でしっかりと優良業者を選定していきましょう。

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給料ファクタリングは七福神が実績多い

給料ファクタリングでも有数の実績があるのが七福神です。

七福神は企業向けのファクタリングを行っていますので、ファクタリング実績が豊富。経験を活かして個人向けの給料ファクタリングも展開しています。

七福神の他社よりも優れているのは日曜祭日も対応可能な点です。申し込みはどこも24時間365日受付ているのですが、営業を日曜日や祝日もやっているのはファクタリング会社の中でも七福神だけです。

ひまわり給料ファクタリングはどう?

TwitterなどのSNSでよく見かけるのがひまわり給料ファクタリングです。

5chなどでの口コミを見ると会社概要が書かれたサイトがなく、いきなりLINEの友達登録画面なので不安があります。

他社契約中でも申し込める点は評価できますが、利用に関しては慎重な検討をおすすめします。

給料ファクタリング 七福神以外

給料ファクタリングを提供している会社で七福神以外の企業をまとめてみました。LINEで必要書類を提供出来たりと、利用者の利便性やスピードに対応していますのでおすすめです。

給料ファクタリングの口コミ

給料ファクタリングの口コミは主にTwitterや5chなどの掲示板とネットで探すのが一番です。

ただ、Twitterで給料ファクタリングを募集している業者は会社の説明がわからなかったり、個人が独自に運営していることが多いです。

最悪、個人情報だけ抜き取られてしまったり、詐欺を目的としたものがあります。

給料ファクタリングは口コミ自体がステマのことも多いので、下記の点に注意してチェックしてみてください。

給料ファクタリングを選ぶ注意ポイント

・公式サイトはあるか?
・問い合わせ電話番号があるか?
・営業時間は決まっているか?

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